Россия
Казахстан
Существует несколько вариантов списания долгов по займам и кредитам без необходимости оформления банкротства. Стоит отметить, что эти методы сопровождаются наличием своих особенностей и нюансов, поэтому каждый случай должен быть проработан индивидуально. Чтобы подобрать оптимальный способ списания долга, часто требуется привлечь профессиональных юристов, кроме того, требуются и определенные усилия и со стороны самого должника. Рассмотрим несколько наиболее эффективных и распространенных вариантов аннулирования задолженности, которые являются законными.
1. Реструктуризация/рефинансирование
Реструктуризация предполагает изменение условий кредитования, это изменение проводится в рамках уже действующего договора между должником и банком или другим кредитором. Такой метод не позволит избавиться от всего долга, его использование дает возможность лишь списать часть долга. На практике часто банки освобождают должника от некоторых штрафов, неустоек и прочих санкций. В некоторых случаях кредиторы соглашаются на увеличение срока действия договора или снижение процентной ставки. В любом случае возвращать долг придется, но все же в меньшем объеме или на более комфортных условиях.
При рефинансировании должник обращается в другой банк с целью оформления нового кредита, средства с которого направляются на закрытие старого. Такой вариант не позволяет аннулировать задолженность, но финансовая нагрузка должника ощутимо снижается.
2. Истечение срока исковой давности
Текущим законодательством для кредиторов предусмотрен срок 3 года, в течение которого они могут обращаться в суд с целью принудительного взыскания долгов по кредитным обязательствам. Логично, что при окончании этого срока, кредитор теряет возможность подобного обращения в суд, что в теории означает фактическое списание долга.
Но на практике все немного сложнее, так как все же есть возможность восстановить, продлить или даже заново запустить отсчет этого срока исковой давности. Для этого кредитору достаточно получить от должника частичную плату или же просто подтверждение наличия долга. Важно учесть, что в банках работают опытные юристы, поэтому вероятность того, что они допустят факт истечения срока исковой давности является минимальной.
3. Долговая или кредитная амнистия
Периодически государство (или же отдельные субъекты РФ) могут объявлять о финансовых амнистиях. Как правило, это касается тех должников, которые пострадали от чрезвычайных или нештатных ситуаций. Например, санкции, пандемии, наводнения и прочее. Достаточно рискованно полагаться только на подобную федеральную программу, ведь спрогнозировать такие программы крайне сложно. Следовательно, данный способ с точки зрения перспективности можно считать сомнительным.
4. Невозможность взыскания
Этот способ также сложно считать эффективным во многих ситуациях. Метод основан на том, что кредиторы (например, МФО, банки и коллекторы) списывают доли, которые признаны ими бесперспективными с точки зрения принудительного взыскания.
Должник должен документально подтвердить отсутствие в собственности какого-либо имущества. При этом рассчитывать на соответствующую реакцию со стороны кредитора можно, как правило, только в тех случаях, когда имущество отсутствует в собственности длительное время. Следовательно, такой вариант подходит далеко не всем из-за сложности реализации.
5. Смерть должника
При таких печальных обстоятельствах списание долгов будет возможно в случае отсутствия у умершего должника наследственного имущества. Если у умершего имеются какие-либо активы, то они переходят наследнику вместе с его долгами.
Некоторые вышеуказанные методы, например, реструктуризация долга, позволяют ощутимо снизить финансовую нагрузку для должника. Если же требуется законно списать долг полностью, то в большей части случаев придется оформить банкротство.
Если нет возможности вернуться в график платежей или закрыть долг, например, из-за лишения источника дохода, болезни и так далее, стоит помнить, что каждый человек имеет право объявить о своей несостоятельности раз в пять лет, следовательно, не выплачивать займы, кредиты, а также аннулировать все долги законно.
Чтобы подобрать оптимальный законный метод списания или уменьшения долгов, обратитесь к специалистам «Бизнес-Юрист». Мы готовы провести бесплатную консультацию и подобрать перспективные варианты развития события для каждой конкретной ситуации.
